Ngân sách là bước đầu tiên để bạn tiến đến với sự tự do tài chính. Đây cũng là điểm khởi đầu cho mọi quyết định tài chính mà bạn đưa ra.
Khi lập ngân sách cá nhân, bạn cần một ngân sách thực tế phù hợp với nhu cầu của mình. Bạn có thể bắt đầu với một vài danh mục chi tiêu rộng hoặc chi phí hàng tháng và thu hẹp dần. Một ngân sách phức tạp có thể không thực tế, vì vậy hãy bắt đầu với các mục tiêu nhỏ, ngắn hạn và xây dựng hướng tới các mục tiêu lớn, dài hạn hơn.
Nhớ rằng, ngay cả việc thêm một khoản tiền nhỏ vào khoản tiết kiệm mỗi tuần cũng sẽ giúp bạn tích lũy theo thời gian. Quản lý tiền bạc không phải lúc nào cũng dễ dàng nhưng biết cách bắt đầu có thể giúp ích cho bạn. Dưới đây là hướng dẫn từng bước giúp bạn lập ngân sách đơn giản mà hiệu quả:
1. Liệt kê tất cả chi phí sinh hoạt của bạn
Hãy bắt đầu với việc lập ngân sách chi phí sinh hoạt như nhà ở, thực phẩm, đi lại. Đây là tất cả các khoản thanh toán bạn phải thực hiện mỗi tháng hoặc mỗi tuần và được coi là cần thiết. Điều quan trọng là phải tính đến nhu cầu so với mong muốn khi biết bạn thực sự đang chi tiền vào những khoản nào.
2. Liệt kê chi phí linh hoạt và định kỳ
Khi phân tích chi phí định kỳ, bạn có thể thấy những gì là ưu tiên và những gì là không. Thanh toán các khoản nợ mua nhà là quan trọng, nhưng đăng ký các dịch vụ bạn chưa chắc đã dùng hết thì không. Hãy chỉnh sửa những gì bạn sử dụng và những gì bạn không sử dụng để cắt giảm được một khoản chi phí đáng kể.
3. Tính tổng thu nhập sau thuế của bạn
Bước tiếp theo bạn cần làm là tính tổng thu nhập mang về nhà của bạn, số tiền bạn kiếm được sau bất kỳ khoản thuế hoặc khấu trừ nào. Khi bạn biết tổng số tiền bạn mang về mỗi tháng, việc chia nhỏ ngân sách của bạn sẽ trở nên dễ dàng hơn.
Một cách tốt để bạn chia tiền tiết kiệm và chi tiêu của mình là áp dụng tỷ lệ phần trăm ngân sách. Ví dụ: Bạn có thể thử quy tắc 50/30/20, khi bạn phân bổ 50% thu nhập của mình cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho việc xây dựng tiền tiết kiệm và trả nợ.
4. Đặt ra mục tiêu tài chính
Hãy sử dụng các ưu tiên của bạn để dành tiền cho một khoản thanh toán nào đó trong tương lai. Các ưu tiên của bạn cho các mục tiêu tài chính có thể bao gồm:
Sự ổn định tài chính tổng thể
Thiết lập quỹ tiết kiệm hoặc quỹ khẩn cấp
Tiết kiệm cho hưu trí
Trả nợ
Tiết kiệm cho khoản lớn như nhà, xe hơi...
5. Ghi lại và theo dõi chi tiêu của bạn
Bạn có thể ghi lại và theo dõi chi tiêu của mình theo cách thủ công, thông qua công cụ hoặc ứng dụng, điều quan trọng là phù hợp với thói quen của bạn. Mỗi tuần, bạn có thể trò chuyện với một người thân, bạn bè để cùng đánh giá chi tiêu của bạn so với ngân sách của bạn.
Bạn có thể lập một bảng gồm các cột sau để dễ dàng hơn trong việc nhìn nhận:
Tạo một cột cho ngân sách chi tiêu của bạn.
Tạo một cột cho chi tiêu thực tế của bạn.
Xác định tỷ lệ phần trăm bạn đã chi trong mỗi danh mục.
Tính toán sự khác biệt giữa ngân sách và chi tiêu thực tế của bạn.
6. Điều chỉnh và xem xét ngân sách của bạn để đảm bảo tăng trưởng
Việc điều chỉnh, xem xét và đánh giá lại ngân sách của bạn thường xuyên nên là một phần trong quy trình của bạn. Qua quá trình giám sát hàng tháng, bạn sẽ đưa ra được quyết định tốt hơn về tỷ lệ phần trăm ngân sách của bạn cho tháng tiếp theo cũng như những điều chỉnh về thu nhập hoặc chi phí. Theo thời gian, bạn sẽ tìm ra cách cải thiện quy trình lập ngân sách để phản ánh tốt hơn các mục tiêu và ưu tiên của mình.
|
Mẹo Lập Ngân Sách Tốt Hơn Bất kỳ phương pháp lập ngân sách nào cũng có thể hoạt động, nhưng bạn cần một số thử nghiệm để tìm ra phương pháp phù hợp với mình. Hãy tận dụng lời khuyên và các công cụ có sẵn khi bạn có thể. - Chọn phương pháp: Ngân sách 80/20 là một điểm khởi đầu tốt vì mục tiêu của nó là giúp bạn xây dựng tiền tiết kiệm của mình. Ngân sách 50/30/20 là một lựa chọn thân thiện với người mới bắt đầu, giúp bạn tập trung vào những gì quan trọng: trang trải chi phí thiết yếu, tiết kiệm và trả nợ. - Sử dụng công cụ và ứng dụng: Nhiều ngân hàng cung cấp công cụ để bạn tự động hóa các khoản thanh toán định kỳ và phân tích chi tiêu của bạn. Bạn cũng có thể xem xét nhiều ứng dụng lập ngân sách để xem những gì hoạt động tốt nhất. - Tránh các trào lưu: Đi theo một phương pháp mới có thể hấp dẫn nhưng hãy nhớ điều quan trọng là những gì phù hợp với mình. |
