Một mối quan hệ lành mạnh với tiền bạc sẽ dẫn bạn đến an toàn tài chính tốt hơn và sự bình yên trong tâm trí.
Cho dù bạn đang chật vật với nợ nần, cố gắng tích lũy tiết kiệm hay chỉ đơn giản là muốn cải thiện thói quen tài chính của mình, việc áp dụng một vài thay đổi nhỏ có thể tạo nên sự khác biệt lớn. Hãy bắt đầu cải thiện mối quan hệ của bạn với tiền bạc và tiến tới thành công tài chính với 6 thói quen dưới đây:
1. Lập và tuân thủ ngân sách
Lập ngân sách là nền tảng của quản lý tài chính hiệu quả. Nó giúp bạn hiểu rõ thu nhập, các khoản chi tiêu và tiền của bạn đang đi đâu. Hãy bắt đầu bằng cách liệt kê tất cả các khoản chi hàng tháng, bao gồm các chi phí cố định như tiền thuê nhà hoặc trả góp nhà, hóa đơn điện nước và bảo hiểm. Sau đó, đánh giá các khoản chi tiêu tùy ý của bạn như giải trí, ăn uống bên ngoài và mua sắm.
Tiếp theo, hãy so sánh các khoản chi của bạn với thu nhập ròng hàng tháng. Bạn có đang chi tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được không? Nếu có, hãy xác định những gì bạn có thể cắt giảm để tiết kiệm tiền.
Theo dõi chi tiêu hàng ngày sẽ giúp bạn hiểu rõ thói quen chi tiêu của mình và tiền của bạn đang đi đâu, từ đó bạn có thể đưa ra những quyết định sáng suốt về việc đâu là khoản chi cần thiết và đâu là khoản bạn có thể sống thiếu.
Để tuân thủ ngân sách, việc rèn luyện tính kỷ luật tài chính là điều cốt yếu. Hãy tự thưởng cho mình khi tuân thủ ngân sách bằng cách bỏ thêm tiền vào quỹ khẩn cấp hoặc dùng nó để trả nợ thẻ tín dụng lãi suất cao. Hãy tìm những cách sáng tạo để duy trì động lực, cho phép bản thân tận hưởng một bữa ăn hoặc đồ uống yêu thích khi bạn thành công tuân thủ ngân sách hàng ngày.
Hãy nhớ rằng, ngân sách là một công cụ giúp bạn kiểm soát tài chính, cho phép bạn ưu tiên chi tiêu, tiết kiệm cho tương lai và đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
2. Đặt ra các mục tiêu tài chính thông minh
Hãy định hình mối quan hệ của bạn với tiền bạc bằng cách đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể. Thật dễ để chi tiêu quá mức và mất đi tầm nhìn về sự an toàn tài chính dài hạn nếu bạn không có mục tiêu rõ ràng. Các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn sẽ cung cấp một lộ trình cho hành trình tài chính của bạn.
Mục tiêu ngắn hạn có thể bao gồm việc xây dựng quỹ khẩn cấp, tiết kiệm để mua máy tính mới, hoặc trả hết nợ thẻ tín dụng. Mục tiêu trung hạn có thể liên quan đến việc lên kế hoạch cho một chuyến du lịch mơ ước hoặc mua một chiếc ô tô. Mục tiêu dài hạn có thể là mua nhà hoặc phát triển quỹ hưu trí của bạn.
Hãy tạo ra một tầm nhìn rõ ràng cho tương lai tài chính của bạn để các mục tiêu trở nên cụ thể và dễ đạt được hơn. Hãy tưởng tượng bạn muốn ở đâu trong 1, 5, hoặc 10 năm tới và viết ra các mục tiêu của mình. Bạn có thể tạo một bảng tầm nhìn với hình ảnh đại diện cho những khát vọng tài chính của mình, chẳng hạn như kỳ nghỉ mơ ước, một căn bếp được cải tạo hoặc một cuộc sống thoải mái sau khi nghỉ hưu.
3. Tránh mua sắm bốc đồng
Mua sắm bốc đồng có thể gây ra những thiệt hại lớn cho tài chính của bạn và là một thói quen chi tiêu cần phải loại bỏ. Những món đồ nhỏ không theo kế hoạch đó sẽ cộng dồn rất nhanh và làm chệch hướng ngân sách của bạn. Hãy phát triển các chiến lược mua sắm có kỷ luật và tránh rơi vào cái bẫy của việc mua sắm bốc đồng.
Bắt đầu bằng cách lập một danh sách mua sắm trước khi vào bất kỳ cửa hàng nào. Hãy tuân thủ danh sách của bạn và tránh bị phân tâm bởi các chương trình khuyến mãi hay những gian hàng trưng bày hấp dẫn. Hãy để thẻ tín dụng của bạn ở nhà và chỉ mang theo tiền mặt khi bạn đi mua sắm. Bằng cách này, bạn sẽ chỉ chi tiêu trong giới hạn số tiền đã được lập ngân sách.
Cuối cùng, hãy đưa quỹ chi tiêu giải trí vào ngân sách của bạn. Phân bổ một số tiền cụ thể cho các khoản chi tiêu tùy ý để tận hưởng những thú vui của cuộc sống mà không phá vỡ ngân sách. Quản lý có ý thức các thói quen chi tiêu của bạn để kiểm soát tài chính và giảm bớt sự thôi thúc mua sắm bốc đồng.
4. Tự động hóa việc tiết kiệm
Tiết kiệm tiền thường dễ nói hơn làm, đặc biệt khi phải đối mặt với nhiều nhu cầu tài chính cạnh tranh. Tuy nhiên, việc tự động hóa khoản tiết kiệm có thể làm cho quá trình này dễ quản lý hơn và giúp bạn xây dựng một thói quen tài chính tốt.
Hãy coi khoản tiết kiệm của bạn như một hóa đơn hàng tháng, thiết lập tự động chuyển khoản từ tiền lương của bạn vào một tài khoản tiết kiệm được chỉ định. Điều này sẽ giúp ưu tiên việc tiết kiệm và đảm bảo nó trở thành một phần thường xuyên trong thói quen tài chính của bạn. Hãy cân nhắc mở một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao để tối đa hóa sự tăng trưởng của khoản tiết kiệm.
5. Tính toán giá trị thời gian của bạn
Hiểu được giá trị thời gian của bạn có thể là một động lực mạnh mẽ để đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn. Hãy cân nhắc thời gian bạn dành để kiếm tiền và đánh giá xem một khoản mua sắm có đáng giá hay không.
Cho dù bạn nhận lương cố định, làm việc tự do, hay sở hữu một doanh nghiệp, việc biết được mức lương theo giờ của bạn sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc có giá trị về chi phí thực sự của một khoản mua sắm. Trước khi thực hiện một khoản chi lớn, hãy tự hỏi: "Mình cần làm việc bao nhiêu giờ để trả cho khoản này?" Quan điểm này có thể giúp bạn ưu tiên chi tiêu và đưa ra những lựa chọn sáng suốt hơn.
Hãy đặt giá trị cho thời gian của bạn để trở nên có ý thức hơn với các quyết định tài chính. Bạn có thể thấy rằng một số khoản mua sắm không đáng với số giờ bạn phải làm việc để đủ tiền mua chúng. Nhận thức này có thể dẫn đến việc chi tiêu có ý thức hơn và một mối quan hệ lành mạnh hơn với tiền bạc.
6. Học hỏi về tài chính cá nhân
Nâng cao kiến thức tài chính là chìa khóa để thay đổi mối quan hệ của bạn với tiền bạc. Hãy tự trang bị kiến thức về các chủ đề tài chính cá nhân để đưa ra các quyết định sáng suốt và kiểm soát sự an toàn tài chính của mình.
Hãy tận dụng các nguồn tài liệu giáo dục như các lớp học tại trung tâm cộng đồng địa phương của bạn, podcast, blog quản lý tiền bạc, video giáo dục hoặc các cuộc trò chuyện với một cố vấn tài chính. Bằng cách mở rộng kiến thức về tài chính cá nhân, bạn sẽ có được sự tự tin và các kỹ năng cần thiết để điều hướng sự phức tạp của việc quản lý tiền bạc. Kiến thức này giúp bạn đưa ra những lựa chọn tài chính khôn ngoan, đặt ra các mục tiêu thực tế và xây dựng một tương lai tài chính an toàn.
