Bằng cách nhận ra những điều này ngay bây giờ, bạn có thể tránh được những cạm bẫy tương tự và thiết lập cho mình tương lai tài chính tươi sáng.
Tiền bạc là một trong những khía cạnh quan trọng nhất của cuộc sống nhưng rất nhiều người trong chúng ta lại loay hoay kiếm tiền mà không có lộ trình rõ ràng. Và sự thật là đa phần chỉ nhận ra lỗi lầm của mình khi đã quá muộn để có thể dễ dàng sửa chữa.
Dưới đây là 5 bài học về tiền bạc mà hầu hết mọi người ước mình học được sớm hơn.
1. Tín dụng không phải là tiền miễn phí
Trong một thế giới mà tín dụng thường dễ tiếp cận, chúng ta dễ tin rằng mình có khả năng chi trả nhiều hơn thực tế. Thẻ tín dụng, khoản vay và các giao dịch tài chính tạo ra ảo tưởng về khả năng chi trả, nhưng thực tế có thể hoàn toàn khác.
Sự thật là, tín dụng không phải tiền miễn phí. Mỗi đô la bạn quẹt hôm nay là một đô la cộng với khoản tiền lãi cần phải trả trong tương lai. Và khi tương lai đó đến, nó thường đi kèm với một cú sốc khi khoản lãi suất tích lũy trở nên đáng kể.
Theo một số nguồn tin, người Mỹ trung bình sẽ trả gần 280.000 đô la tiền lãi trong suốt cuộc đời của họ. 280.000 đô la tức là gấp hơn 4 lần mức lương trung bình của họ.
Bài học ở đây là hãy thận trọng với tín dụng. Hiểu rõ các điều khoản và điều kiện trước khi vay và luôn cân nhắc đến những tác động lâu dài của các quyết định tài chính. Không ai muốn học bài này theo cách khó khăn nhưng thật không may, có rất nhiều người rơi vào cảnh như vậy.
2. Tầm quan trọng của việc tiết kiệm sớm
Đây là bài học nhiều người phải qua rất nhiều khó khăn mới thấm được. Ở độ tuổi đôi mươi, họ nghĩ mình có rất nhiều thời gian phía trước để bắt đầu tiết kiệm. Nghỉ hưu lúc này là khái niệm gì đó rất xa vời. Họ bận rộn tận hưởng cuộc sống, đi du lịch và chi tiền cho những trải nghiệm, những thứ mang lại cho họ niềm vui ngay lập tức.
Nhưng khi năm tháng dần trôi qua, họ nhận ra mình đã bỏ lỡ tác động mạnh mẽ của lãi kép. Nếu họ bắt đầu tiết kiệm và đầu tư dù chỉ một khoản nhỏ mỗi tháng khi còn ở độ tuổi đôi mươi, thì hôm nay họ đã có cuộc sống tốt đẹp hơn rất nhiều.
Dưới đây là một số phép toán về sự kỳ diệu của lãi kép:
Nếu bạn đầu tư 1.000 đô la Mỹ vào S&P 500 khi bạn 25 tuổi và không động đến nó cho đến khi bạn 65 tuổi, bạn sẽ có 49.741 đô la (dựa trên lợi nhuận trung bình dài hạn). Số tiền đã nhân lên gần 50 lần.
Bây giờ, giả sử bạn 35 tuổi và bắt đầu đầu tư. Số tiền 1.000 đô la đó sẽ có giá trị là 18.730 đô la Mỹ khi bạn 65 tuổi. Bạn thấy sự khác biệt thế nào?
Thời gian là lợi thế tài chính lớn nhất của bạn khi bạn còn trẻ. Sức mạnh của lãi kép là có thật và thời gian là người bạn tốt nhất của nó. Đừng đợi đến khi quá muộn mới bắt đầu xây dựng tương lai tài chính của bạn.
3. Lạm phát lối sống là một cái bẫy
Bạn đã bao giờ được tăng lương hoặc nhận một khoản tiền thưởng và nghĩ ngay rằng: “Cuối cùng, tôi có thể nâng cấp chiếc xe của mình, chuyển đến một căn hộ lớn hơn hoặc chi tiêu thoải mái cho một món đồ tiện ích đắt tiền chưa?
Nếu câu trả lời là “có”, bạn không phải là người duy nhất. Tình trạng này được gọi là lạm phát lối sống và là một trong những cạm bẫy lớn nhất có thể âm thầm phá hỏng tương lai tài chính của bạn.
Khái niệm này rất đơn giản, rằng khi thu nhập của bạn tăng lên, chi phí của bạn cũng tăng theo. Bạn bắt đầu chi tiêu nhiều hơn cho những thứ xa xỉ và điều này nhanh chóng trở thành nhu cầu thiết yếu. Theo thời gian, bất kể bạn kiếm được bao nhiêu, bạn vẫn cảm thấy mình đang sống dựa vào tiền lương.
Sự thật phũ phàng là ngay cả khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn, điều đó cũng không đảm bảo an ninh tài chính nếu bạn vẫn tăng chi tiêu với tốc độ như vậy.
Khi thu nhập của bạn tăng lên, hãy để tiền tiết kiệm và đầu tư của bạn cũng tăng theo. Thay vì ngay lập tức nâng cấp lối sống của bạn, hãy cân nhắc duy trì mức sống hiện tại trong khi phân bổ thu nhập tăng thêm cho việc xây dựng sự giàu có.
Điều này không có nghĩa là bạn không thể tự thưởng cho mình hoặc tận hưởng thành quả lao động mà hãy lưu ý đến sự cân bằng. Tự do tài chính không phải là số tiền bạn kiếm được; mà là số tiền bạn giữ lại được.
4. Dựa vào một nguồn thu nhập là rủi ro
Nhiều người lớn lên với niềm tin rằng có một công việc ổn định là con đường cuối cùng để có được sự an toàn về tài chính. Thu nhập ổn định là điều cần thiết nhưng việc dựa vào một nguồn thu nhập duy nhất là một trong những động thái tài chính rủi ro nhất bạn có thể thực hiện.
Cuộc sống là không thể đoán trước. Các công ty thu hẹp quy mô, các ngành công nghiệp thay đổi và những sự kiện không lường trước được như đại dịch toàn cầu… có thể phá vỡ ngay cả những công việc có vẻ an toàn nhất. Khi toàn bộ sinh kế của bạn phụ thuộc vào một khoản lương, khi bạn mất công việc đó, bạn có thể rơi vào tình trạng khủng hoảng tài chính.
Giải pháp ở đây chính là đa dạng hóa nguồn thu nhập của bạn. Bắt đầu một công việc phụ, đầu tư vào bất động sản, xây dựng danh mục đầu tư cổ phiếu trả cổ tức hay tạo ra thu nhập thụ động thông qua các dự án trực tuyến… việc có nhiều nguồn thu nhập sẽ mang lại cho bạn sự an toàn.
Hãy nghĩ về nó như một loại bảo hiểm tài chính, rằng nếu một dòng chảy cạn kiệt, những dòng chảy khác có thể giúp bạn duy trì cuộc sống. Nó cũng mở ra cơ hội để gia tăng tài sản của bạn nhanh hơn, mang lại cho bạn sự tự do tài chính và ổn định hơn về lâu về dài.
5. Bạn cần phải tự giáo dục bản thân
Một trong những lý do lớn nhất khiến mọi người gặp khó khăn về tài chính là thiếu hiểu biết về cách thức hoạt động của tiền. Chúng ta phải tự tìm hiểu và thường là thông qua thử nghiệm, sai sót.
Sự thiếu hiểu biết về tiền bạc có thể khiến bạn phải trả giá đắt. Từ việc không hiểu lãi suất cho vay đến việc bỏ lỡ lợi ích của việc đầu tư, những khoảng trống trong kiến thức tài chính có thể dẫn chúng ta đến sai lầm tốn kém phải mất nhiều năm mới có thể khắc phục.
Tin tốt là ngày nay, bạn có thể dễ dàng tiếp cận với các kiến thức tài chính thông qua podcast, kênh YouTube hay khóa học trực tuyến…
Như tỷ phú Warren Buffett từng nói: "Khoản đầu tư tốt nhất bạn có thể thực hiện là đầu tư vào chính bản thân mình". Bằng cách cam kết tìm hiểu về tiền bạc, từ cách kiếm, tiết kiệm, đầu tư và bảo vệ tiền, bạn đang trao quyền cho bản thân để đưa ra những quyết định sáng suốt hơn và đảm bảo tương lai tài chính của mình.
Bằng cách nhận ra những cạm bẫy phổ biến này và đưa ra quyết định sáng suốt, có chủ đích ngay từ bây giờ, bạn có thể đặt mình vào con đường hướng tới sự an toàn và tự do về tài chính. Mỗi bước nhỏ bạn thực hiện ngày hôm nay đều có thể có tác động rất lớn đến tương lai tài chính của bạn.
Hãy bắt đầu từ nơi bạn đang đứng, sử dụng những gì bạn có và kiểm soát hành trình tài chính của bạn. Bản thân bạn trong tương lai sẽ cảm ơn bạn của ngày hôm nay.
